车贷、消费金融、个人信用贷款将是未来网贷主流？
2016-10-17 16:16:26点击：
国庆节后，今年最后一期电子式国债发行，3年期的年利率为3.8%，5年期的4.17%。“3年期都低成这个样子了，网贷又是跑路又是新规闹得慌，上哪里找适合小白的理财产品？”网友my-money在社区发出了这样的抱怨。
但是，别嫌这个利息（指国债利息）低，要知道，这是全中国最安全的理财产品了。5年后，你再回头看4%的国债利率，就会知道这个水平真是高收益了。
不过，小编建议，网贷虽说各种负面信息频出，但仍有投资机会，只是不要将所有钱押在网贷上，占可投资资金的30%以内比较合适，同时选择几个优秀的头部平台，进行分散化配置。
在网贷投资类型选择上，结合监管政策，从长远投资机会看，车贷、消费金融、个人信用贷款将是未来网贷主流方向，也是安全边际相对较好的资产类型。
此前，房产、供应链金融曾是网贷的主流资产，但是随着政策对额度的限制，这几类资产今后将很难成为网贷的主要方向。不是说这些资产消失了，而是其未来更可能通过ABS的形式发行，普通人很难直接买到。
不过，虽说车贷、消费金融、个人信用贷款就值得投资者重点长期关注的方向，但并不意味着，做这类资产的平台，就是极度安全的。
目前国内主要的车贷平台多采用人海战术，花了大量人力用于放贷和风控。如果相关成本和风险控制不当的话，将给平台造成很大的麻烦。当然，做得好的话，有很大的前景。只是，在此类业务上，真正的大玩家可能还没有浮现。
网贷平台开发消费金融有两种玩法。一种是做线下消费金融，比如在商场的很多手机店里，可以借钱买手机。还有一种线上消费金融，在电商平台上买东西时，可以先打白条，再慢慢还款。线下消费金融，还是人力密集型的玩法，同样考验的是成本和风险的控制，对团队的管理。而线上消费金融，则考验的是场景，也就是，是否有人来你这借钱消费，比如花呗、京东白条。举例来说，消费者在分期乐商城分期购买东西，而这种债权，则卖给了平台上的投资人。目前来说，这个模式比较良性。虽然也可能会遭遇政策风险，但这个不太影响投资安全度。
个人信用贷款，就是一个通常没啥抵押物的普通人，找P2P平台借钱。因为中国金融服务还是很不全面，会找P2P借钱的需求一直存在。个人信贷这一块，目前做得比较大的有陆金所、宜信、人人贷等。衡量这一块的风险度，其实就是看风控水准。不过，在越女看来，做为普通人，很难看出一个公司内部的风控水准的。所以，一个取巧的作法是，借用国际上最最最通用的，最笨的衡量标准：资本金，这也是评估银行业抗风险能力的重要标准。
但是，别嫌这个利息（指国债利息）低，要知道，这是全中国最安全的理财产品了。5年后，你再回头看4%的国债利率，就会知道这个水平真是高收益了。
不过，小编建议，网贷虽说各种负面信息频出，但仍有投资机会，只是不要将所有钱押在网贷上，占可投资资金的30%以内比较合适，同时选择几个优秀的头部平台，进行分散化配置。
在网贷投资类型选择上，结合监管政策，从长远投资机会看，车贷、消费金融、个人信用贷款将是未来网贷主流方向，也是安全边际相对较好的资产类型。
此前，房产、供应链金融曾是网贷的主流资产，但是随着政策对额度的限制，这几类资产今后将很难成为网贷的主要方向。不是说这些资产消失了，而是其未来更可能通过ABS的形式发行，普通人很难直接买到。
不过，虽说车贷、消费金融、个人信用贷款就值得投资者重点长期关注的方向，但并不意味着，做这类资产的平台，就是极度安全的。
目前国内主要的车贷平台多采用人海战术，花了大量人力用于放贷和风控。如果相关成本和风险控制不当的话，将给平台造成很大的麻烦。当然，做得好的话，有很大的前景。只是，在此类业务上，真正的大玩家可能还没有浮现。
网贷平台开发消费金融有两种玩法。一种是做线下消费金融，比如在商场的很多手机店里，可以借钱买手机。还有一种线上消费金融，在电商平台上买东西时，可以先打白条，再慢慢还款。线下消费金融，还是人力密集型的玩法，同样考验的是成本和风险的控制，对团队的管理。而线上消费金融，则考验的是场景，也就是，是否有人来你这借钱消费，比如花呗、京东白条。举例来说，消费者在分期乐商城分期购买东西，而这种债权，则卖给了平台上的投资人。目前来说，这个模式比较良性。虽然也可能会遭遇政策风险，但这个不太影响投资安全度。
个人信用贷款，就是一个通常没啥抵押物的普通人，找P2P平台借钱。因为中国金融服务还是很不全面，会找P2P借钱的需求一直存在。个人信贷这一块，目前做得比较大的有陆金所、宜信、人人贷等。衡量这一块的风险度，其实就是看风控水准。不过，在越女看来，做为普通人，很难看出一个公司内部的风控水准的。所以，一个取巧的作法是，借用国际上最最最通用的，最笨的衡量标准：资本金，这也是评估银行业抗风险能力的重要标准。
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